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क्या गरीब आदमी को लोन loan मिल सकता है ?
गरीब आदमी को लोन कैसे ले:- आज कल की दुनिया में हर इंसान को पैसे की तंगी है हर इंसान आज के इस तेजी से बढ़ते हुए महंगाई से परेशान है और इंसान को कही न कही पैसे की जरुरत है चाहे वह बच्चो की पढ़ाई के लिए हो या घर में किसी शादी की जरुरत हो या फिर घर चलने के लिए ही या फिर चाहे कोई नया bussines शुरू करना चाहता हो तो आज इस दौर में सबसे बड़ा सवाल यह है की गरीब आदमी को लोन कैसे मिलेगा आज इस पोस्ट में हम जानेंगे की एक गरीब आदमी को लोन कैसे मिल सकता है
इस पोस्ट में दी गयी जानकरी के सहायता से आपको पता चलेगा की Kya garib admi loan mil sakta hai ? गरीब आदमी को लोन कैसे मिल सकता है जिससे की एक गरीब आदमी भी लोन की सहायता से अपनी बच्चे की पढ़ाई या फिर अपना खुद का व्यवसाय शुरू कर सके और अपनी जीविका चला सके और हमारे देश की गरीबी कम हो सके।
सरकार ने कई ऐसी योजना चला राखी है जिसके मदद से एक गरीब आदमी भी लोन ले सके और अपनी जीवन अच्छे से गुजर सके और सरकार द्वारा चलाये गए योजनाओ में बहोत अच्छी सुविदा होती है की सरकार द्वारा चलाये गए योजनाओ में लोन की ब्याज दर कम होती है ताकि एक गरीब आदमी आसानी से लोन लेकर अपना काम कर सके और उपयुक्त समय दिया जाता है जिससे गरीब आदमी को जायदा दिकतो का सामना न करना पड़े।
इस आर्टिकल में हम आपको ऐसे कुछ सरकारी योजनाओ के बारे में बताने वाले है जिसकी मदद से एक आम गरीब आदमी को लोन मिल सके तो जानते है ऐसे ही कुछ बेहतरीन सरकारी योजना के बारे में। इस आर्टिकल को अंत तक पढ़े।
लोन के प्रकार –
तीन प्रकार की जरुरत हर इंसान को पड़ती है चाहे वो गरीब आदमी यो फिर आमिर आदमी हो पढ़ाई के लिए , रोजगार की और निजी पर्सनल जरुरत इसी तीनो जरूरतों को ध्यम में रखते हुए यह आर्टिकल को लिखा जा रहा है ताकि सबकी प्रॉब्लम का समाधान हो सके।
गरीब आदमी को देखते हुए प्रकार की लोन की आवस्यकता एक गरीब आदमी को हो सकती है
1. Education Loan पढ़ाई के लिए लोन
2. Bussiness Loan व्यवसाय के लिए लोन
3. Personal Loan व्यक्तिगत लोन
1. Education Loan पढ़ाई के लिए लोन
प्रमुख भारतीय बैंक छात्रों को उनके शैक्षणिक उद्देश्यों को प्राप्त करने में मदद करने के लिए शिक्षा ऋण प्रदान करते हैं । 20 साल तक की पेबैक अवधि वाला स्कूल ऋण ब्याज में प्रति वर्ष 7.00% से शुरू होता है। देश और विदेश दोनों में उच्च शिक्षा शिक्षा ऋण से लाभान्वित हो सकती है।
ऋणदाता यह निर्धारित करेगा कि कौन से पाठ्यक्रम शिक्षा ऋण के लिए योग्य हैं। नर्सरी से शुरू होने वाले पाठ्यक्रमों के लिए शिक्षा ऋण प्राप्त किया जा सकता है। आप उच्च शिक्षा के लिए पूर्णकालिक या अंशकालिक पाठ्यक्रमों के साथ-साथ कामकाजी पेशेवरों के लिए ऋण प्राप्त कर सकते हैं।
बैंक या वित्तीय संस्थान के आधार पर, आपके पास निश्चित ब्याज दर पैकेज या उतार-चढ़ाव वाली ब्याज दर पैकेज हो सकता है। अधिकांश फ्लोटिंग दरें रेपो दर पर आधारित होती हैं, जिसमें अंतिम प्रभावी ब्याज दर आपको (ईआईआर) प्रस्तुत करने से पहले लागू किया जाता है।
शिक्षा ऋण के लिए पात्रता
राष्ट्रीयता:
- भारतीय नागरिक
- गैर-भारतीय निवासी (एनआरआई)
- भारत के प्रवासी नागरिक (ओसीआई)
- भारतीय मूल के व्यक्ति (पीआईओ)
- विदेश में भारतीय माता-पिता से पैदा हुए छात्र और भारत में अध्ययन करने की इच्छा रखते हैं
पाठ्यक्रम: Courses –
- स्नातक कार्यक्रम
- स्नातकोत्तर कार्यक्रम
- डॉक्टरेट पाठ्यक्रम और पीएचडी
- 6 महीने या उससे अधिक अवधि का सर्टिफिकेट कोर्स
- नौकरी उन्मुख पाठ्यक्रम
- तकनीकी/डिप्लोमा/व्यावसायिक पाठ्यक्रम
संस्थान :-
- मान्यता प्राप्त संस्थान और सरकारी कॉलेज
- सरकार द्वारा सहायता प्राप्त निजी संस्थान
- व्यावसायिक संस्थान
- अंतर्राष्ट्रीय कॉलेज और विश्वविद्यालय
शिक्षा ऋण के अंतर्गत आने वाले पाठ्यक्रमों की सूची
- नर्सरी से 12वीं तक।
- यूजीसी / आईएमसी / एआईसीटीई / सरकार के तहत अनुमोदित विश्वविद्यालयों या कॉलेजों द्वारा संचालित स्नातक और स्नातकोत्तर पाठ्यक्रम (तकनीकी / पेशेवर / डिप्लोमा)।
- आईआईएम/आईआईटी आदि जैसे स्वायत्त संस्थानों द्वारा प्रशासित नियमित डिग्री/डिप्लोमा पाठ्यक्रम।
- नागरिक उड्डयन/शिपिंग/अन्य नियामक प्राधिकरण के महानिदेशक द्वारा अनुमोदित पायलट प्रशिक्षण, वैमानिकी, शिपिंग जैसे नियमित डिग्री या डिप्लोमा पाठ्यक्रम।
- प्रतिष्ठित शैक्षणिक संस्थानों द्वारा पेश किए जाने वाले स्नातक/स्नातकोत्तर/डिप्लोमा जैसे MBA/MCA/MS के लिए नौकरी उन्मुख पाठ्यक्रम (पेशेवर/तकनीकी), चार्टर्ड इंस्टीट्यूट ऑफ मैनेजमेंट अकाउंटेंट्स (CIMA) – लंदन या सर्टिफाइड पब्लिक अकाउंटेंट (CPA) द्वारा संचालित पाठ्यक्रम – अमेरीका।
- कौशल विकास के लिए ऋण।
शिक्षा ऋण में शामिल खर्चों की सूची
यहां बताया गया है कि ऋण राशि क्या कवर करेगी:
- ट्यूशन शुल्क
- छात्रावास की फीस
- विदेश में पढ़ने वाले छात्रों के लिए यात्रा व्यय पैसेज पैसे
- बीमा प्रीमियम
- पुस्तकों/उपकरणों/यंत्रों/वर्दी की लागत
- परीक्षा/प्रयोगशाला/पुस्तकालय शुल्क
- कोर्स पूरा करने के लिए आवश्यक कंप्यूटर/लैपटॉप की लागत
- जमानती जमा, भवन निधि/वापसी योग्य जमा, जिसके साथ संस्था के बिल/रसीदें हों
- पाठ्यक्रम को पूरा करने के लिए आवश्यक कोई अन्य खर्च जैसे अध्ययन दौरे/थीसिस/परियोजना कार्य
अध्ययन ऋण की विशेषताएं और लाभ
- अध्ययन ऋण की विशेषताएं और लाभ
- ऋण चुकौती अवधि 15 वर्ष तक।
- भारत और विदेश में अध्ययन के लिए शिक्षा ऋण प्राप्त करें।
- कुछ ऋणदाता वीजा के लिए आवेदन करने से पहले ऋण वितरण की पेशकश करते हैं।
- आवश्यक दस्तावेज एकत्र करने के लिए डोर-स्टेप सेवा।
- बैंक के कर्मचारियों के बच्चे कई बैंकों में अधिमान्य दरों का आनंद लेते हैं।
- कुछ बैंक छात्राओं को रियायती ब्याज दरों की पेशकश करते हैं।
- कोर्स पूरा होने के बाद 1 वर्ष तक की अधिस्थगन अवधि का आनंद लें। इस अवधि के दौरान, आपको ऋण पर भुगतान करने की आवश्यकता नहीं है।
- भुगतान किए गए ब्याज पर 8 साल तक कर लाभ का आनंद लें।
- शिक्षा ऋण पर कर लाभ
आपके छात्र ऋण पर आपके द्वारा भुगतान किया जाने वाला ब्याज आयकर अधिनियम 1961 की धारा 80ई के तहत काटा जा सकता है। यह लाभ केवल व्यक्तिगत उधारकर्ताओं के लिए उपलब्ध है और केवल उच्च शिक्षा के उद्देश्य के लिए पेश किया जाता है। कटौती घरेलू और अंतरराष्ट्रीय स्तर पर अध्ययन के सभी क्षेत्रों के लिए उपलब्ध है। इसमें वोकेशनल और एकेडमिक दोनों तरह के कोर्स शामिल हैं।
यह याद रखना महत्वपूर्ण है कि कर कटौती केवल ईएमआई के ब्याज वाले हिस्से पर लागू होती है, सिद्धांत पर नहीं। हालाँकि, आप कितनी बार इस लाभ का दावा कर सकते हैं इसकी कोई सीमा नहीं है। इस लाभ के योग्य होने के लिए आपको अपने बैंक या वित्तीय संस्थान से एक प्रमाणपत्र की आवश्यकता होगी जो आपके ईएमआई के मूलधन और ब्याज घटकों को अलग करता है।
यह लाभ उस दिन से 8 वर्षों तक उपलब्ध है जिस दिन से आपने अपना ऋण चुकाना शुरू किया था या जब तक ब्याज घटक का भुगतान नहीं किया जाता है, जो भी पहले हो।
शिक्षा ऋण के लिए आवश्यक दस्तावेजों की सूची
- शिक्षण संस्थान से प्रवेश पत्र
- मार्कशीट (पिछली शिक्षा – स्कूल/कॉलेज)
- आयु प्रमाण
- आईडी प्रूफ
- निवास प्रमाण पत्र
- हस्ताक्षर प्रमाण
- वेतन पर्ची
- हालिया बैंक खाता विवरण
- आय गणना के साथ आईटीआर
- ऑडिटेड बैलेंस शीट
- हालिया बैंक स्टेटमेंट
- टर्नओवर का प्रमाण (सेवा कर रिटर्न/बिक्री रसीद)
- हस्ताक्षर के साथ भरा हुआ आवेदन पत्र
- नवीनतम पासपोर्ट आकार की तस्वीरें
- विदेश में पढ़ाई के लिए उपयुक्त वीजा
शिक्षा ऋण के लिए आवेदन कैसे करें
ऑनलाइन आवेदन:
चरण 1: यह आवेदन करने का सबसे आसान और सुविधाजनक तरीका है। ऑनलाइन आवेदन करने के दो तरीके हैं। पहला एक सीधा आवेदन फॉर्म है जिसे आप ऑनलाइन भरेंगे, आवश्यक दस्तावेज संलग्न करेंगे और फॉर्म जमा करेंगे।
चरण 2: दूसरा चरण वह है जहां आप सभी अनुरोधित विवरण प्रदान करके आवेदन करते हैं और फिर ऋणदाता आवेदन के साथ आगे बढ़ने से पहले ऋण की शर्तों पर चर्चा करने के लिए आपसे संपर्क करेगा।
ऑफलाइन
चरण 1: एक शाखा पर जाएँ: आप आवश्यक दस्तावेजों के साथ अपनी निकटतम शाखा में जाकर ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं, प्रतिनिधि के साथ ऋण की शर्तों पर चर्चा कर सकते हैं, फॉर्म भर सकते हैं और व्यक्तिगत रूप से आवेदन कर सकते हैं।
चरण 2: ऋणदाता को कॉल करें: आप या तो ऋणदाता को कॉल कर सकते हैं या अपनी रुचि व्यक्त करके कॉल बैक का अनुरोध कर सकते हैं। फिर आप ऋण शर्तों पर चर्चा कर सकते हैं और आवेदन करने के लिए आगे बढ़ सकते हैं।
शिक्षा ऋण चुकौती प्रक्रिया
ऋण चुकौती की अवधि सामान्यतः पाठ्यक्रम पूरा होने के 12 महीने बाद या रोजगार के 6 महीने बाद, जो भी पहले आए, शुरू होती है। जब उनके ऋण चुकाने की बात आती है तो विभिन्न उधारदाताओं द्वारा आवेदकों को अलग-अलग अधिस्थगन अवधि दी जाती है। आपको ईएमआई में अपना ऋण चुकाना होगा।
आमतौर पर उपलब्ध पुनर्भुगतान के विभिन्न तरीके यहां दिए गए हैं:
इंटरनेट बैंकिंग – ऋणदाता की वेबसाइट या मोबाइल ऐप के माध्यम से ऑनलाइन भुगतान करें।
चेक – किसी भी शाखा में चेक डालें।
डायरेक्ट डेबिट – भुगतान की देय तिथि पर आपके बैंक खाते से सीधे डेबिट होने के लिए आपके ईएमआई के लिए आवर्ती भुगतान सेट करें।
डिमांड ड्राफ्ट – डीडी के माध्यम से भुगतान करें।
पुनर्भुगतान का पसंदीदा तरीका उधारदाताओं के बीच भिन्न होता है। इसलिए, ऋण लेते समय अपने ऋणदाता से जांच करने की सलाह दी जाती है।
ऋणदाता ऋण स्वीकृत करने के लिए क्या विचार करते हैं?
ऋण स्वीकृत करते समय ऋणदाता निम्नलिखित कारकों पर विचार करते हैं:
- आपके द्वारा चुने गए पाठ्यक्रम और संस्थान
- आपको जितनी राशि चाहिए
- आपका शैक्षणिक प्रदर्शन
- आपके परिवार की पुनर्भुगतान क्षमता
- पारिवारिक संपत्ति
- वार्षिक आय
2. Business Loan व्यवसाय के लिए लोन
Mudra Loan Yojna हमारे देश में गरीबी के मुख्या दो कारण है अशिक्षा और बेरोजगारी शिक्षा के एजुकेशन लोन ले सकते है हमारे देश में बेरोजगारी भी गरीबी का मुख्या कारण है बेरोजगारी का मुख्या कारण है हमरे देश नौकरियों की कमी इस कमी को सुधारने और बेरोजगरी दूर करने के लिए हमरे देश के मुख्या मंत्री श्री नरेंद्र मोदी द्वारा शुरू किया है मुद्रा लोन यह एक ऐसा लोन योजना है जिसके सहायता से गरीब आदमी को या बेरोजगार व्यक्ति जिसके पैसे कमाने का कोई माद्यम नहीं है न ही कही नौकरी है उसके लिए है कोई व्यक्ति अगर चाहे तो कोई व्यवसाय शुरू कर सकता है व्यवसाय शुरू करने के लिए अगर वो चाहे तो बैंक से मुद्रा लोन योजना Mudra Loan Yojna के अंतर्गत बैंक से लोन ले सकता है मुद्रा लोन योजना छोटे बड़े सभी ववसायिओ के लोन की सुविधा उपलब्ध करता है इस योजना में 50000 से 1000000 तक लोन व्यक्ति ले सकता है मुद्रा लोन योजना की विशेष जानकारी के यहां Mudra Loan Yojna क्लिक कर।
3. Personal Loan व्यक्तिगत लोन
Personal Loan – पर्सनल लोन एक व्यक्तिगत लोन होता है इसमें बैंक लोन देती पर इसमें ब्याज दर बाकि लोन से थोड़ी अधिक होती है और लोन काफी रिस्की होता है क्युकी इस लोन में आपको अपनी कुछ सामान चल या अचल सम्पति बैंक अपने पास गिरवी रखती है या फिर अगर आप किसी सरकारी या अच्छे प्राइवेट नौकरी में कार्यरत है तो उसके आधार पर आपको बैंक पेरोनल लोन देती जिसके सहायता से आप अपनी जरूरतों को पूरा कर सकते है इस लोन में लोन चुकाने की समय अवधि भी बैंक द्वारा निर्धारित की जाती है आप किसी भी बैंक में जाकर पर्सनल लोन के लिए आपली कर सकते है सभी बैंको का व्याज दर अलग होता है
पर्सनल ऋण Personal Loan के लिए आवश्यक दस्तावेजों की सूची
- पैन कार्ड
- आधार कार्ड
- बैंक अकाउंट
- उम्र 21 से 68
- इनकम प्रूफ
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